Crédits SEPA et iDEAL avec Saferpay

Avec certains moyens de paiements de compte à compte, il n'est pas possible de transférer des crédits. Pour créditer ou rembourser un montant aux clients, les commerçants doivent effectuer un virement bancaire manuel. Ce problème est connu depuis longtemps et touche des moyens de paiement très courants tels que iDEAL, le prélèvement SEPA (InterCard ELV) et le virement SOFORT. Nous avons développé une nouvelle solution pour faciliter la vie de nos commerçants ; elle convient à tous les paiements de compte à compte et est disponible pour tous nos clients (avec ou sans Worldline Collecting).

Pour les moyens de paiement tels que iDEAL, il n'est pas possible de transférer des crédits pour des raisons techniques. La nouvelle norme PSD2 Payment Initiation Service Provider Standard (PISP), permettant les paiements SEPA sans engagements supplémentaires, ne sera pas encore disponible dans un avenir proche. Nous avons soigneusement examiné quelques options pour l'exécution d'un paiement SEPA : dont une option qui ne fonctionnerait pas pour tous les clients et nécessiterait des engagements supplémentaires et une autre option pouvant être utilisée par tous les clients et sans engagements supplémentaires, mais nécessitant quelques étapes manuelles. Nous avons opté pour cette deuxième option, afin de simplifier le traitement des crédits pour le plus grand nombre de nos clients. Le flux de paiement doit être déclenché manuellement dans le système e-banking du commerçant.

Afin d'assurer la meilleure adaptation et la parfaite fonctionnalité de cette nouvelle solution, nous avons effectué de nombreux essais. Malgré tout, nous vous recommandons de tester la nouvelle fonctionnalité pour vous assurer qu’elle soit compatible avec votre banque :

1. Activez « Crédits SEPA manuels » dans les paramètres.
2. Effectuez un crédit de test.
3. Essayez de télécharger le fichier dans votre e-banking et d'exécuter le paiement.

Si ce test réussit, vous pouvez laisser le paramètre activé. Par contre si ce test échoue, désactivez le paramètre et décrivez-nous brièvement le problème afin que nous puissions le résoudre immédiatement.

Pour activer les crédits iDEAL, connectez-vous à « Mon Saferpay » (Saferpay Backoffice) et allez dans « Paramètres » (A) > « Traitement » (B).

Activez la fonction « Crédits SEPA manuels » (C). Trois champs de texte vides (D) s'affichent :

Saisissez les informations relatives à votre compte d'entreprise dans les zones de texte (D). Ce compte sera débité lorsque vous effectuerez des crédits iDEAL ou d'autres crédits SEPA. Pour confirmer les paramètres et les données du compte, cliquez sur « Sauvegarder » (E).

Vous pouvez réaliser un crédit iDEAL soit manuellement dans le Saferpay Backoffice, soit automatiquement via l'interface Saferpay JSON API.

Saferpay Backoffice
Allez dans « Transactions » > « Journal » et cliquez sur les « Détails » de la transaction que vous voulez créditer. Dans la vue détaillée Journal, cliquez sur « Crédits » :

Sur l'écran qui s'ouvre, vous pouvez vérifier vos entrées et les modifier si nécessaire. Pour réaliser le crédit, cliquez sur « Exécuter ».

Important
Le crédit est maintenant enregistré dans Saferpay, mais le flux de paiement n'a pas encore été effectué. Pour que le montant soit crédité au client, vous devez exécuter les étapes 3 et 4 décrites ci-dessous.

Saferpay JSON API
Avec notre API, vous pouvez créditer automatiquement les transactions iDEAL via POST: /Payment/v1/Transaction/Refund. Vous trouverez plus de détails dans notre spécification API. Si nécessaire, votre fournisseur de logiciels ou votre spécialiste système peuvent vous aider.

Dans Saferpay Backoffice, allez dans « Transactions » > « Exporter les crédits » :

Sous cet onglet vous voyez tous les crédits iDEAL et autres crédits SEPA que vous avez saisis à l'étape 2.

Si vous voulez exporter tous les crédits entrés, cliquez sur « Exporter tous les nouveaux crédits ».

Voulez-vous seulement exporter certains crédits ? Pour cela, sélectionnez un ou plusieurs crédits en utilisant les cases à gauche du tableau. Puis cliquez sur « Exporter les crédits sélectionnés ».

Ensuite, vous serez invité à enregistrer un fichier XML avec un nom de fichier du type « ManualBankRefund-yyyy-mm-dd-hh-mm-ss.xml ». Ce fichier contient les crédits et les informations sur le compte débiteur défini à l'étape 1 ; il est créé conformément aux dispositions de la norme ISO 20022 pain.001.001.03 concernant les transferts de crédits SEPA.

Pour finir, connectez-vous à votre système e-banking et téléchargez le fichier XML créé à l'étape 3. Selon le système e-banking, il se peut que vous deviez valider le fichier téléchargé pour réaliser le crédit.

Important
Le téléchargement et la validation du fichier XML dans l'e-banking déclenchent le flux de trésorerie : le montant est crédité sur le compte de votre client et votre compte est débité.