Les nouvelles cartes de débit

Les sociétés exploitantes de cartes Mastercard et Visa lancent de nouvelles cartes de débit

Avec l'introduction de Debit Mastercard et Visa Debit, les achats par carte deviennent encore plus intéressants pour les consommateurs. Les commerçants et leurs clients bénéficient d'options d'utilisation supplémentaires par rapport à celles dont ils disposaient auparavant avec Maestro et V PAY. Pour eux, l'ouverture au commerce en ligne représente la plus grande valeur ajoutée. Cela permet notamment à ceux qui n'ont pas de carte de crédit de faire plus facilement des achats sur Internet.

Ce qu'offrent ces nouvelles cartes de débit

Les nouvelles cartes de débit peuvent faire tout ce que les cartes Maestro et V PAY font actuellement, et bien plus encore. Comme avec Maestro et V PAY, il est possible de retirer de l'argent liquide à tous les distributeurs automatiques (bancomats) et d’effectuer des paiements sans espèces partout où le logo Mastercard ou Visa est affiché, dans le monde entier et sans contact. Mais les nouvelles cartes de débit simplifient aussi les achats sur Internet ou sur smartphone. Elles peuvent également être associées à Apple Pay, par exemple, et permettre ainsi de payer mobile via un smartphone, une montre intelligente ou une tablette.

En résumé, ces nouvelles cartes de débit offrent une maîtrise totale des coûts (grâce au débit direct du compte) combinée à la possibilité de payer en ligne ainsi qu’à une acceptation mondiale.

Avantages pour les commerçants

Acceptation quel que soit le canal de vente : dans les magasins ou sur les distributeurs automatiques, sur Internet ou sur les applications mobiles pour des achats via smartphone, montre intelligente ou tablette.
Un gain potentiel de nouveaux clients et de chiffre d'affaires, puisque ces cartes de débit offrent des possibilités supplémentaires.
Sécurité accrue grâce à 3-D Secure

Avantages pour les clients

Paiement simple et pratique, que ce soit sur Internet ou en magasin.
Paiement sans contact par carte, smartphone, montre intelligente ou tablette.
Maîtrise totale des coûts grâce au débit direct du compte.
Acceptation dans le monde entier, partout où le symbole Mastercard ou Visa est affiché.

Comment reconnaître ces nouvelles cartes de débit

Auparavant, les numéros de cartes de débit comportaient 19 chiffres. Ces nouvelles cartes ont désormais des numéros à 16 chiffres, comme les cartes de crédit. Cela signifie que, lorsque le symbole Mastercard ou Visa est affiché, le paiement sur les boutiques en ligne peut être effectué aussi bien avec une carte de débit qu'avec une carte de crédit.
Le symbole « debit » figure au recto des nouvelles cartes de débit. Cela permet de voir immédiatement qu'il s'agit d'une carte de débit, et non d'une carte de crédit.

Débit, crédit, prépayé – quelles sont les différences ?

Cartes de débit

Les cartes de débit se caractérisent par le débit immédiat du montant sur le compte (pay now).

Cartes de crédit

La caractéristique essentielle d'une carte de crédit est que le montant est débité du compte ultérieurement. Le montant de l'achat n'est pas débité directement du compte, c'est d'abord la banque qui paie. Le montant total de tous les paiements effectués avec la carte de crédit est débité mensuellement (pay later). Les cartes de crédit comprennent souvent une assurance voyage.

Cartes prépayées

Une carte prépayée est rechargée avec une somme d'argent avant utilisation et peut ensuite être utilisée pour le paiement jusqu'à épuisement de cette somme. Le processus peut bien sûr être répété aussi souvent que vous le souhaitez.

FAQ

Pourquoi les banques introduisent-elles de nouvelles cartes de débit comme Debit Mastercard et Visa Debit ?

Chaque banque décide elle-même du type de cartes qu'elle émet pour ses titulaires de carte. En Suisse, les banques ont commencé à émettre ces nouvelles cartes de débit depuis quelque temps. Cette introduction est une décision prise par les banques en coopération avec les sociétés exploitantes de cartes Mastercard et Visa. La mission de Worldline est d'assurer une acceptation sécurisée et sans problème de toutes les cartes.

De quoi les frais de transaction pour Debit Mastercard et Visa Debit sont-ils composés ?

Pour les commerçants, les frais se composent désormais d'un montant fixe par transaction auquel s'ajoute un pourcentage du montant de la facture.

Ce modèle de tarification est basé sur les éléments suivants :

Commission d’interchange : frais de transaction dépendant de la carte, facturés par l'acquéreur (Worldline) et payés aux émetteurs de cartes (banques).
Frais de système de carte : frais de transaction facturés par l'acquéreur et payés aux sociétés exploitantes de cartes Visa et Mastercard.
Frais d'acquisition : frais de service correspondant aux prestations fournies par Worldline

La composition des commissions d’interchange et des frais de système de cartes varie en fonction du type de carte utilisé lors de la transaction (Debit Mastercard et Visa Debit) et est déterminée par les sociétés exploitantes de cartes Visa et Mastercard. Worldline n'a aucune influence sur le montant de ces frais.

Pourquoi les nouvelles cartes de débit Debit Mastercard et Visa Debit ont-elles des frais de transaction différents de ceux de Maestro ?

La structure tarifaire appliquée par les sociétés exploitantes de cartes explique ces différences de frais de transaction.

Pour les transactions avec Maestro, il n'y a actuellement pas de commission d’interchange en Suisse (frais à payer par l'acquéreur à l'émetteur de la carte).
Pour les transactions effectuées avec Debit Mastercard et Visa Debit, une commission d'interchange est perçue, différente selon que l'on utilise l'une ou l'autre carte.
Pour les transactions avec Visa Debit, la commission d'interchange est plus élevée que celle pour les paiements effectués avec Debit MasterCard.
Ces différences au niveau des commissions d’interchange se répercutent également sur les prix de Worldline. Ces frais sont réglementés de manière unique pour toute la Suisse. Ce sont des conditions financières sur lesquelles Worldline n'a aucune influence.

Qu'est-ce qu'une commission d’interchange ? Qui la perçoit ?

La commission d'interchange s'applique à chaque transaction. Son montant dépend de la carte et du montant de la transaction. Elle est facturée par l'acquéreur (par exemple, Worldline) et reversée aux émetteurs de cartes.

Pour les transactions à l'intérieur de la Suisse, les commissions d'interchange sont fixées par Mastercard et par Visa depuis 2017/2018. Seules les transactions Maestro effectuées à l'intérieur de la Suisse se font sans commission d'interchange. Le montant des commissions d'interchange pour les transactions internationales (utilisation d'une carte étrangère en Suisse ou d'une carte suisse à l'étranger) est également fixé par les sociétés exploitantes de cartes. Les commissions d'interchange sont définies sous la forme d'un montant fixe ou d'un pourcentage du montant de la transaction. Elles varient, entre autres, en fonction du secteur d'activité, du type de transaction, du niveau de sécurité ou de la région géographique. Sur la base d'un règlement convenu entre le secteur suisse des cartes de crédit et la Commission de la concurrence (WEKO), la commission d'interchange moyenne pour les transactions nationales est de 0,44 % du montant de la transaction depuis août 2017. Les conditions de ce règlement et leur respect relèvent de la responsabilité des sociétés exploitantes de cartes.

Les nouvelles cartes de débit offrent-elles les mêmes possibilités d'utilisation que les cartes de crédit ?

En principe, les nouvelles cartes de débit permettent à leurs titulaires d'effectuer des achats et des réservations en ligne, par exemple des réservations d'hôtel ou des locations de voiture. Elles peuvent également être utilisées dans le monde entier pour effectuer des paiements par carte et des retraits d'espèces. Toutefois, contrairement à ce qui se passe avec les cartes de crédit, la banque émettrice de la carte n'accorde pas de crédit. Les transactions effectuées avec ces cartes de débit sont immédiatement débitées du compte du titulaire de la carte. Ces cartes n'offrent pas les programmes d'assurance et de bonus complémentaires, habituellement associés aux cartes de crédit. Des informations complémentaires peuvent être obtenues auprès des banques émettrices.

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