Die neuen Debitkarten

Jede Bank entscheidet selbst, welche Kartenprodukte sie an ihre Karteninhaber herausgibt. In der Schweiz haben die Banken bereits vor einiger Zeit begonnen, die neuen Debitkarten herauszugeben. Diese Einführung ist eine Entscheidung der Banken in Zusammenarbeit mit den Kartenorganisationen Mastercard und Visa. Die Aufgabe von Worldline ist es, die sichere und problemlose Akzeptanz aller Karten im Handel zu ermöglichen.

Für den Händler setzen die Gebühren sich nun aus einem Fixbetrag pro Transaktion plus einem Prozentsatz vom Rechnungsbetrag zusammen.

Dieses Preismodell basiert auf den folgenden Komponenten:

• Interchange Fees: kartenabhängige Transaktionsgebühr, welche vom Acquirer (Worldline) erhoben und an die Kartenherausgeber (Banken) entrichtet wird.
• Card Scheme Fees: Transaktionsgebühr welche vom Acquirer erhoben und an die Kartenorganisationen Visa und Mastercard entrichtet wird.
• Acquiring Gebühr: Servicegebühren zur Abdeckung der Leistungen von Worldline

Die Zusammensetzung der Interchange Fees und der Card Scheme Fees ist für Debit Mastercard und Visa Debit Transaktionen unterschiedlich und wird von den Kartenorganisationen Visa und Mastercard festgelegt. Auf die Höhe der Interchange Fees und Card Scheme Fees hat Worldline keinen Einfluss.

Der Grund für die unterschiedlich hohen Transaktionsgebühren ist die Gebührenstruktur seitens der Kartenorganisationen.

• Für Transaktionen mit Maestro fällt in der Schweiz heute keine Interchange Fee an (die Gebühr, welche vom Acquirer an die Kartenherausgeber zu zahlen ist).
• Für Transaktionen mit Debit Mastercard und mit Visa Debit fällt eine solche Interchange Fee jedoch an, und zwar in unterschiedlicher Höhe.
• Für Transaktionen mit Visa Debit ist die Interchange Fee höher als für Zahlungen mit Debit Mastercard.
• Die unterschiedlich hohe Interchange Fee spiegelt sich auch in den Preisen von Worldline wieder. Diese Gebühr ist schweizweit einheitlich geregelt. Es handelt sich um eine Weiterbelastung von Gebühren, auf die Worldline keinen Einfluss hat.

Die Interchange Fee ist eine karten- und umsatzabhängige Transaktionsgebühr, welche von Worldline als Acquirer erhoben und an die Kartenherausgeber weitergeleitet wird.

Für inländische Transaktionen werden die Interchange Fees in der Schweiz seit 2017/2018 durch Mastercard und durch Visa festgelegt. Lediglich für inländische Maestro Transaktionen fällt keine Interchange Fee an. Die Interchange Fees für grenzüberschreitende Transaktionen (Einsatz einer ausländischen Karte in der Schweiz oder einer Schweizer Karte im Ausland) bestimmen ebenfalls die Kartenorganisationen. Festgelegt werden die Interchange Fees als Fixbetrag oder Prozentsatz des Transaktionsbetrags. Sie variieren u.a. nach Branche, Art der Transaktion, Sicherheitsstandard oder geografischer Region. Aufgrund einer einvernehmlichen Regelung zwischen der Schweizer Kreditkartenbranche und der Wettbewerbskommission (WEKO) beträgt die durchschnittliche Interchange Fee für inländische Transaktionen seit August 2017 0.44% des Transaktionsbetrags. Die Ausgestaltung dieser Regelung und die Einhaltung der Vorgabe obliegt den Kartenorganisationen.

Grundsätzlich ermöglichen es die neuen Debitkarten den Karteninhabern, Online-Einkäufe zu tätigen und Reservationen zum Beispiel für Hotelbuchungen oder Automieten durchzuführen. Zudem sind die Karten weltweit einsetzbar für Kartenzahlungen und Bargeldbezüge. Anders als bei Kreditkarten gewährt die dahinterstehende Bank jedoch keinen Kredit, die Kartenumsätze werden sofort vom Konto des Karteninhabers abgebucht. Die bei Kreditkarten üblichen Zusatzversicherungen und Bonusprogramme gibt es nicht. Weitere Details sind bei den herausgebenden Banken zu erfragen.